Courtier en prévoyance à Aix-les-Bains
Protéger vos revenus, vos proches et votre activité
Un arrêt de travail, une invalidité ou un décès peuvent fragiliser rapidement l’équilibre financier d’un foyer ou d’une entreprise.
J’accompagne les particuliers, les dirigeants et les travailleurs indépendants dans l’analyse de leur protection et la recherche de contrats adaptés à leur situation.
Mon rôle ne consiste pas seulement à comparer les cotisations : j’examine également les garanties, les exclusions, les franchises et les conditions réelles d’indemnisation.
Assurance décès
L’assurance décès prévoit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés lorsque le risque couvert survient.
Elle peut permettre de préserver le niveau de vie de la famille, de financer les études des enfants ou de faire face aux engagements financiers restant à supporter.
Le montant à assurer doit être déterminé en tenant compte de vos besoins, de votre patrimoine et des protections que vous détenez déjà.
Assurance emprunteur
L’assurance emprunteur peut prendre en charge tout ou partie du remboursement d’un crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail, selon les garanties souscrites.
Lorsqu’elle est exigée par la banque, vous pouvez choisir un contrat différent de celui qu’elle propose, sous réserve de respecter le niveau de garanties demandé.
J’analyse le coût de l’assurance, mais aussi les exclusions, les franchises, la définition de l’incapacité et le mode d’indemnisation.
Complémentaire santé
La complémentaire santé complète les remboursements du régime obligatoire pour les dépenses de soins courants, d’hospitalisation, d’optique, de dentaire ou d’audiologie.
Le bon niveau de couverture dépend de votre situation familiale, de vos dépenses habituelles et de vos priorités.
L’objectif est de rechercher un équilibre cohérent entre les garanties réellement utiles et le montant de la cotisation.
Prévoyance Madelin – Travailleurs indépendants (TNS)
La protection offerte par les régimes obligatoires peut être insuffisante pour maintenir les revenus d’un travailleur indépendant en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
Un contrat de prévoyance peut prévoir des indemnités journalières, une rente d’invalidité ou un capital destiné à protéger les proches.
Pour les travailleurs non salariés éligibles, certaines cotisations peuvent être déductibles du bénéfice imposable, dans les conditions et limites prévues par la réglementation.
Frais généraux permanents
Lorsque le dirigeant ne peut plus exercer son activité, l’entreprise continue généralement de supporter ses charges fixes : loyers, salaires, cotisations, abonnements ou remboursements d’emprunts.
L’assurance frais généraux peut prendre en charge tout ou partie des dépenses prévues au contrat pendant la période d’incapacité.
Le montant assuré doit être calculé à partir des charges réellement supportées par l’entreprise et de la durée pendant laquelle elles doivent être couvertes.
Garantie homme clé
Une entreprise peut dépendre fortement d’un dirigeant, d’un expert, d’un technicien ou d’un commercial difficile à remplacer.
Son décès ou son incapacité peut provoquer une baisse d’activité, des coûts supplémentaires ou une perte de clientèle.
La garantie homme clé permet à l’entreprise de percevoir une indemnisation afin de limiter les conséquences économiques de la disparition ou de l’indisponibilité de cette personne.
Protection associés
Le décès d’un associé peut entraîner l’entrée de ses héritiers au capital ou obliger les associés survivants à financer rapidement le rachat de ses titres.
Une assurance adaptée peut apporter les capitaux nécessaires à cette opération et contribuer à préserver la stabilité de l’entreprise.
Pour être efficace, le contrat doit rester cohérent avec la valeur des titres, les statuts de la société et les dispositions prévues par le pacte d’associés.
