Courtier en assurance-vie à Aix-les-Bains
Donner une stratégie à votre épargne
Investir ne consiste pas à rechercher le placement du moment. Il faut d’abord définir vos objectifs, votre horizon, votre besoin de disponibilité et le niveau de risque que vous pouvez accepter.
Alpinvestissement vous accompagne dans la sélection, la mise en place et le suivi de contrats d’assurance-vie et de capitalisation adaptés à votre situation.
Chaque recommandation porte sur un contrat et sur les supports qu’il propose, en tenant compte de leur fonctionnement, de leurs frais, de leur niveau de risque et de leur liquidité.
Assurance vie
L’assurance-vie permet de constituer et d’organiser progressivement un capital dans un cadre souple.
Elle peut répondre à plusieurs objectifs :
- investir à moyen ou long terme ;
- préparer un projet ou des revenus futurs ;
- diversifier son épargne ;
- organiser la transmission d’un capital.
La qualité d’une assurance-vie dépend du contrat, de ses frais, des supports accessibles et de la répartition retenue entre ces supports.
Alpinvestissement vous accompagne dans le choix du contrat et dans la définition d’une allocation cohérente avec votre horizon et votre profil.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation présente un fonctionnement proche de celui de l’assurance-vie, mais il ne se dénoue pas automatiquement au décès de son titulaire.
Cette particularité peut notamment être utile pour compléter une stratégie patrimoniale, préparer certaines opérations de donation ou organiser la transmission d’un capital.
Son intérêt dépend de votre situation familiale, patrimoniale et fiscale. Lorsque l’opération comporte des enjeux civils ou successoraux importants, elle doit être coordonnée avec votre notaire ou votre conseil juridique.
Choix et répartition des supports
Le contrat constitue l’enveloppe. La manière dont l’épargne est répartie entre les supports disponibles détermine le niveau de risque et le potentiel de valorisation.
Selon votre situation, le contrat peut notamment proposer :
- un fonds en euros ;
- des supports obligataires ;
- des supports diversifiés ;
- des supports indiciels ou investis en actions ;
- des supports immobiliers ;
- certains supports non cotés.
Ces supports présentent des risques, des frais et des niveaux de liquidité différents.
Alpinvestissement vous accompagne dans leur sélection et leur répartition, exclusivement parmi les solutions accessibles au sein des contrats proposés par les partenaires du cabinet.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.